Жизнь в кредит: треть россиян стали должниками перед банками

Закредитованность граждан продолжает расти: всего, по данным бюро кредитных историй, количество заемщиков среди россиян достигло 47 млн человек. Совокупные долги за I квартал перед кредитными организациями составили 30,22 трлн рублей.

При этом, по прогнозам регулятора, II квартал покажет еще больший рост общего долга, что в свою очередь спровоцирует стагнацию реальных доходов и повышение уровня бедности населения.

Какая статистика за первые полгода?

Количество граждан, имеющих три кредита и более, увеличилось на 2,2 млн человек и достигло 11,2 млн. Кроме того, россияне пользуются более легким и доступным способом получить заемные деньги ― оформляют кредитные карты. Уникальных заемщиков по ним стало больше на 3 млн, а их общее число составило 23 млн и сравнялось с количеством должников по кредитам наличными.

Еще один вынужденный кредит ― ипотека. В многолетней долговой кабале уже более 10 млн россиян. Каждый второй такой кредит (48%) в первом полугодии выдан более чем на 25 лет, хотя ранее кредитов с таким сроком было около 30%. Среди ипотечных договоров почти половина (39%) погасится тогда, когда заемщиками на финальной плановой выплате будет более 65 лет. При этом ипотека в кредитном портрете заемщика не единственное обязательство перед банком: у 8 из 10 граждан уже был потребительский кредит, из этих займов примерно 6% ушли на оплату первоначального взноса.

Как поправить ситуацию?

Несмотря на то, что у россиян увеличивается долговая нагрузка, а Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки, ситуация с кредитованием не улучшилась. Следовательно, необходимо принимать более серьёзные меры. Например, увеличить контроль над кредитами с высокой долговой нагрузкой или над микрозаймами по максимально допустимым ставкам (365% годовых). Кроме того, необходимо обратить внимание и на сферу бизнеса, который в условиях санкций претерпевает финансовые и экономические перемены. Таким образом, своевременная банковская поддержка позволит предпринимателям создавать новые рабочие места и давать возможность людям повысить свой уровень дохода.

Исправить положение с пользой для себя, но с катастрофическими потерями для кредитной сферы можно и другим способом. В условиях осведомленности граждан о возможностях снижения кредитного бремени, реструктуризация и банкротство все чаще пользуются популярностью. Однако это аварийные выходы, которые нельзя применять каждый год. При этом если банки будут вынуждены в таких объемах списывать задолженность, то это отразится на их финансовой устойчивости, что негативно скажется на экономике в целом.

Заём в банке ― не является сугубо отрицательным явлением как для потребителя, так и для кредитора. В нынешней ситуации перед правительством и Центробанком стоит одна задача, которая позволит «убить сразу двух зайцев»: увеличить потребительскую способность населения, обеспечив более высокий уровень жизни россиян, не выводя большое количество денег из финансового рынка.