«Плавающая» ипотека

В связи с тем, что, по мнению Центробанка и профильных министерств, льготное жилищное кредитование стало основной причиной взлета цен на новостройки и роста инфляции, судьба «Семейной ипотеки» была под большим вопросом. В итоге программу все же продлили до 2030 года, но с существенными поправками.

В лодке

Теперь льготное жилищное кредитование распространяется на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, и жителей Дальнего Востока. Ставка для них составит 6% годовых, а первоначальный взнос - 20%. Максимальная сумма заемных средств не должна превышать 12 млн. рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов - 6 млн. рублей.

Больше взять можно, но в части кредита выше установленного лимита будет действовать рыночная процентная ставка.

«Семейная ипотека» также будет доступна семьям, проживающим в малых городах численностью до 50 тысяч человек и в регионах с низким объемом строительства и имеющим двух несовершеннолетних детей, родителям ребенка-инвалида.

При этом если семья уже получала ипотеку на льготных условиях, воспользоваться предложением еще раз она не сможет.

За бортом

Что касается тех россиян, которые не попали в льготную категорию и не могут похвастаться высокими доходами, то их перспективы улучшить свои жилищные условия очень туманны.

Как ранее заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, рыночная ипотека в России будет становиться доступнее при достижении инфляции в 4% и ограничении льготных ипотечных программ. При этом она подчеркнула, что цели по инфляции планируется достичь к 2025 году. Между тем, если в апреле Центробанк ожидал рост цен по итогам года на уровне 4,3–4,8%, то после июльского заседания совета директоров решил «значимо уточнить» прогноз в сторону повышения. Новые данные будут обнародованы 26 июля.

Инициатива

Очевидно, что с ограничением льготного ипотечного кредитования доступность жилья снизится, усугубив социальные проблемы страны.

По сложившейся практике Центральный Банк РФ устанавливает единую ключевую процентную ставку для предоставления кредитов банкам по обеспечению всех видов деятельности. Но на наш взгляд, если бы была возможность устанавливать различные процентные ставки для кредитования различных отраслей экономики, то результат был бы гораздо лучше.

Предлагаем разрешить ЦБ устанавливать отдельную процентную ставку для предоставления кредитов банкам России при целевом использовании средств для выдачи ипотечных займов гражданам страны в размере 1%. Благодаря этому финансовые организации смогут предложить клиентам кредитов под 3% годовых. Безусловно, мера снизит доход Центробанка, но поскольку ипотека станет доступнее, то объем кредитования существенно увеличится, что позволит перекрыть потери. Более того, рост объемов строительного бизнеса повысит налоговые поступления в доход страны.