Подтверждение доверенным лицом денежных операций, совершаемых пожилыми людьми

Кто предлагает: Центральный банк Российской Федерации.

Что предлагает: подтверждение доверенным лицом денежных операций, совершаемых пожилыми людьми (правило «второй руки»).

Стадия принятия инициативы: законопроект принят Госдумой в первом чтении, готовится к рассмотрению во втором.

Преимущества инициативы:

Почти год назад законопроект, по которому пожилые и другие социально уязвимые граждане смогут привлечь доверенное лицо для подтверждения своих переводов, был внесен в Госдуму, а в мае 2024 его приняли в первом чтении. Проблема назрела намного раньше. Информация о мошенничестве, когда люди отдают последнее, а зачастую еще и берут кредиты под напором криминальных деятелей, появляется с завидной регулярностью. Схемы аферистов приобретают все новые и новые формы. На помощь им приходят новые технологии, когда для выманивания чужих денег подделывается голос, а то и лицо. Не стоит сбрасывать со счетов и психологические уловки жуликов.

Из-за подобного на крючок попадают не только пожилые люди. Ирина Хакамада потеряла 400 тысяч рублей после сообщения, которое она получила в мессенджере от своей близкой подруги. Что говорить о доверчивых пожилых людях? В Москве пенсионер за неделю отдал мошенникам более 82 миллионов рублей, думая, что общается по видеосвязи с правоохранителями. Высшее образование и жизненный опыт не становятся защитой. Например, бывшего преподавателя МИРЭА развели на 2 млн рублей от имени президента вуза.

Инициатива предусматривает, что человек, который подвержен влиянию и не очень уверен, что сможет устоять перед мошенниками, может привлечь доверенное лицо (правило «второй руки») для подтверждения своих дистанционных операций со счетов и вкладов. А банки обязаны обеспечить такую возможность. Это же будет касаться операций со снятием наличных и получением кредитов - за процессом таких финансовых операций также необходим контроль.

Как можно улучшить инициативу: проработать механизм на операции по СБП, на долю которых приходится более 80% переводов между физлицами. В рамках 115 ФЗ банки активно тормозят движение средств клиентов, которые никакого отношения к легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не имеют. Но при этом не могут противодействовать сомнительным операциям, которые происходят явно не без участия мошенников. А с 25 июля 2024 года банки обязаны блокировать все операции в адрес сомнительных счетов, но это по факту задевает и повседневные операции клиентов. Поэтому специалисты финансовых организаций должны ответственнее подходить к настройкам программного обеспечения и обучению ИИ.

Наше мнение: #разумнаяинициатива